Trafik-, halv-, eller helförsäkring?

Huruvida du ska välja en trafikförsäkring, halvförsäkring eller helförsäkring är helt och hållet upp till dig. Visserligen så finns det vissa riktlinjer som försäkringsbranschen brukar använda sig av och baseras på hur mycket bilen kostar. En av dessa riktlinjerna är att bilar som är värda under 40 000 kr oftast inte är värda att helförsäkra. Självklart kan du fortfarande teckna en helförsäkring om du har en något billigare bil, men kom ihåg att prisskillnaden mellan en halvförsäkring och helförsäkring kan skilja sig på flera tusenlappar varje år!

För att hjälpa dig att reda ut och jämföra vilken bilförsäkring som passar dig, så kommer vi nedan gå igenom de tre olika bilförsäkringar som finns att välja på.

Trafikförsäkring

Trafikförsäkringen är den absolut minsta och mest grundläggande bilförsäkringen. Har du en bil så är det krav enligt svensk lag att du måste ha en bilförsäkring. Däremot så spelar det ingen roll vilken typ av bilförsäkring du har eller vilket försäkringsbolag som du har din försäkring hos. Har du en bil som är oförsäkrad så kommer du få böter som kommer att kosta dig cirka 100 kr per dag som bilen är oförsäkrad.

Vad ersätter en trafikförsäkring?

En trafikförsäkring skyddar dig, dina passagerare, medtrafikanter och andras egendom vid olyckor. Det vill säga om du kör in i någons staket, så kan den som äger staketet få ersättning för det skadade staketet. Notera dock att skador som uppkommer på din egen bil vid olyckor som dessa är inget du får ersättning för. För att du ska få ersättning för skador på din egen bil behöver du en helförsäkring. Då trafikförsäkringen är den bilförsäkring som ger dig minst skydd, så är det också den bilförsäkring som är billigast.

Fördelar med trafikförsäkring:

• Billigaste försäkringen.
• Ger dig ett grundläggande skydd.

Nackdelar med trafikförsäkring:

• Ingen ersättning för skador på din egen bil.
• Reparation av stenskott bekostar du själv.

Halvförsäkring

Har du en halvförsäkring så är du skyddad mot ett gäng olika problem och skador som kan uppkomma. Den mest förekommande skadan, stenskott är något du kan få ersättning för genom halvförsäkringen. Sedan är det även via halvförsäkringen som du hittar försäkringsmoment som skyddar dig mot stöld, feltankning och assistans. Nedan finner du en komplett lista över de försäkringsmoment som ingår i en halvförsäkring.

Följande försäkringar finns i en halvförsäkring:

• Allt som ingår i en trafikförsäkring
• Drulleförsäkring
• Brandskador
• Glasförsäkring
• Maskinskador
• Räddningshjälp
• Rättsskydd
• Stöld

Fördelar med halvförsäkring:

• Reparation av stenskott kan vara gratis.
• Blir du strandsatt på vägen kan du få hjälp.
• Täcker skador på teknik som motor och växellåda.

Nackdelar med halvförsäkring:

• Skyddar inte mot yttre skador.
• Kan behöva kompletteras med tilläggsförsäkringar.

Helförsäkring

Helförsäkringen är den bilförsäkring som är bäst, då den täcker mest. Förutom att du får skydd mot samtliga delar som finns i en trafik- och halvförsäkring, så får du dessutom vagnskadeskydd. Vagnskadeskyddet är ett delmoment i helförsäkringen som täcker skador på bilens yttre. Typiska skador som går under vagnskadeförsäkringen är repor och bucklor i karossen.

I en helförsäkring finner du följande moment:

• Allt som ingår i en trafikförsäkring.
• Allt som ingår i en halvförsäkring.
• Vagnskadeförsäkring.

Fördelar med helförsäkring:

• Bästa bilförsäkringen.
• Skyddar bilen mot yttre skador.

Nackdelar med helförsäkring:

• Dyraste försäkringen.
• Kan behöva kompletteras med tilläggsförsäkringar.

Jämför villkoren i olika bilförsäkringar

Här kan du jämföra vilka moment som ingår i olika bilförsäkringar:

Jämför de bästa bilförsäkringarna (bäst-i-test)

Även om du har en lista över samtliga bilförsäkringar där du kan se deras omfattning och hur mycket de kommer att kosta kan det fortfarande vara svårt att veta vilken som är bäst för en. Nedan har vi tagit fram en topplista med de 5 bästa bilförsäkringar och en sammanfattning under varje försäkringsbolag om varför vi har utsett just dem till att vara med i denna topplista.

1. Hedvig - Något av en uppstickare inom försäkringsbranschen. Här kan du förvänta dig ett konkurrenskraftigt pris på bilförsäkringar.
2. Gjensidige - Stort försäkringsbolag som erbjuder prisvärda bilförsäkringar. Aktiva inom norden och de baltiska länderna.
3. ICA Försäkring - Som försäkringstagare på ICA så har du möjlighet att få bonuscheckar att använda i ICAs butiker.
4. OKQ8 - Skräddarsydda bilförsäkringar med möjlighet att teckna en rad olika tilläggsförsäkringar.
5. Gofido - Något mindre och nyare försäkringsbolag som erbjuder trafik-, halv-, och helförsäkringar till låg kostnad.

Så här påverkar du försäkringens premie

Vare sig du är trött på hutlösa försäkringspremier på ditt nuvarande försäkringsbolag eller om du har fått en offert för en bilförsäkring som du tycker är dyr, så finns det några saker du kan göra för att få ner priset:

• Förhandla

Många försäkringsbolag är villiga att förhandla om försäkringens pris. Vanligast är att du kan få rabatt på omkring 5 - 20% på din bilförsäkring om du flyttar över din hemförsäkring till försäkringsbolaget, denna rabatt kallas för samlingsrabatt. Här kan du läsa mer om samlingsrabatter och hur stor rabatt du kan få hos de olika försäkringsbolagen.

• Självrisk

När du fyller i och ansöker om en bilförsäkring så får du ofta ange vilken självrisk du ska ha. Om du väljer en högre självrisk så kommer du få en billigare bilförsäkring, men kom ihåg att du också behöver betala en större självrisk om du råkar ut för en olycka.

• Köp en billig bil

Bilar som är dyra har en tendens att och vara dyra att försäkra. Om du vill ha en billig bilförsäkring så rekommenderar vi att du köper en bränslesnål och mindre bil, dessa är ofta väldigt billiga att försäkra och kostar oftast inte mer än några hundralappar per månad att försäkra.

• Hur långt du kör

När du ansöker om en bilförsäkring får du ange hur långt du förväntas köra varje år. Ju längre sträckor du kör med din bil, desto mer risk är det att du råkar ut för en olycka, detta är något försäkringsbolagen är mycket medvetna om. Kan du därmed hålla ner bilkörande och planera dina resor i förväg så kan du ange en lägre sträcka får du ett bättre pris på din försäkring.

Dyrare bilförsäkring för dig som är ung

Att unga bilförare sannolikt kommer vara inblandade i en bilolycka finns det mycket statisk som pekar på. Detta är något som alla försäkringsbolag känner till och per automatik så kommer du som är under 25 få betala en något högre premie.

Exempelvis om vi tar en familj som består av två föräldrar och två barn om 24 respektive 25 år. Antar vi att barnen har köpt en bil tillsammans så kommer 26-åringen få en billigare premie på bilförsäkringen, jämfört med om 24-åringen hade ansökt om samma bilförsäkring.

Vanligt är det att de som fortfarande bor hemma skriver sin bilförsäkring på en förälder, just för att få ner priset och få en billigare bilförsäkring. Notera dock att den som står på försäkringen ska också vara den personen som använder bilen mest. Om exempelvis en förälder eller ett äldre syskon står på försäkringen istället för dig för att få ner priset på försäkringen, så riskerar du att bli utan ersättning. Vi rekommenderar därför att du själv står som ansvarig på din bilförsäkring, även om det blir något dyrare, du vill inte stå utan ersättning från försäkringsbolaget om du är med om en bilolycka.

Här kan du läsa Lawlines svar vad som händer om du låter någon annan stå på din bilförsäkring.

Nästan alla försäkringsbolag brukar erbjuda sin kunder att teckna ett utökat skydd till sin bilförsäkring genom tilläggsförsäkringar. Tilläggsförsäkring är just tillägg och är inget nödvändigt, men det kan vara det där lilla extra som gör att din bilförsäkring blir bättre och mer omfattande. Tilläggsförsäkringar brukar kosta någonstans mellan 30 - 80 kr/ månaden beroende vad det är för typ av tillägg du väljer och exempel på några vanliga tillägg som finns är:

• Självriskeliminering - Sänker eller nollar din självrisk helt.
• Hyrbil - Ger dig en hyrbil när din bil är på lagning till följd av olycka.
• Assistansförsäkring - Assistans om bilen slutar fungera vid färd.

Något att tänka på när du jämför bilförsäkringar är att exempelvis att assistansförsäkring inte ingår i trafikförsäkringen. Däremot så går det att teckna en separat tilläggsförsäkring direkt hos assistansbolagen. På så sätt kan vara skyddad mot vissa särskilda händelser, även om du bara har en trafikförsäkring.

Konsumenternas.se jämförelse av bilförsäkringar

Konsumenternas är en svensk stiftelse är framtagen för att ge oberoende fakta och vägledning inom bank, pension och försäkringar. Då de inte har något vinstintresse kan de ses som den mest trovärdigaste källan för att hämta information om olika företag. Detta gäller förstås även information och tester av olika bilförsäkringar. 

Nedan har vi sammanställt en tabell över vad Konsumenternas.se anser vara den bästa bilförsäkringen. Poängen och det betyg de olika försäkringarna får är baserat på följande:

• Vilket skydd försäkringen ger, både vilka skador som täcks och vilken ersättning man kan få.
• Premien (kostnaden för försäkringen) är inte inräknad.
• Huruvida avtalet har något speciellt undantag som andra liknande försäkringar inte har.
• Hur försäkringsbolaget arbetar med hållbarhet (miljö).

Bästa bilförsäkringen enligt Konsumenternas.se

Enligt Konsumenternas.se årliga jämförelse av bilförsäkringar så är det följande försäkringsbolag som har bäst bilförsäkringar 2024:

1. Folksam - 4,6 av 5
2. Paydrive - 4,6 av 5
3. Swedbank - 4,6 av 5
4. Trygghansa - 4,6 av 5
5. WaterCircles - 4,6 av 5
6. Gjensidige - 4,5 av 5
7. IF - 4,5 av 5
8. Länsförsäkringar - 4,5 av 5
9. ICA Försäkring - 4,4 av 5
10. Volvia - 4,4 av 5
11. Svedea - 4,2 av 5
12. Dina - 4,1 av 5
13. Aktsam - 4,0 av 5
14. Evoli - 4,0 av 5
15. Hedvig - 3,9 av 5
16. Lin - 3,8 av 5

Bäst bilförsäkring moment-för-moment

Här kan du se en sammanställning från Konsumenternas.se jämförelse av bilförsäkringar. I sammanställningen nedan kan du se vilket försäkringsbolag som är bäst i de olika momenten som ingår i en bilförsäkring:

Jämför bilförsäkringar som student

Om du är student så är du säkert van med att vrida och vända på varenda krona för att överleva på CSN. Precis som med telefonabonnemang och andra tjänster så är det även en självklarhet att du ska jämföra bilförsäkringar för att dryga ut kassan.

Flera försäkringsbolag erbjuder diverse rabatter och erbjudande för dig som är student. Däremot ska du inte räkna med något studentavdrag när du tecknar en bilförsäkring, åtminstone om du är under 25 år. Anledningen bakom detta är att yngre förare, vilket också har en tendens att vara samma målgrupp som studenter löper större risk att råka ut för en olycka, enligt statistik.

Med detta sagt så kan du fortfarande jämföra bilförsäkringar som student, vilket du kan göra här på www.försäkras.se. Räkna dock inte med att du får något jättebra erbjudande, men om du vill ha ett tips om vilken bilförsäkring som har bäst pris, då rekommenderar vi Hedvigs trafikförsäkring.

Så här jämför du elbilsförsäkringar

För dig som har en elbil så är det lite andra saker du bör ta hänsyn till när du jämför bilförsäkringar. Då elbilar vanligtvis har mer avancerad teknik och drivs av högvoltsbatteri så behöver du som har en elbil en bilförsäkring som är anpassad efter de behov som kan uppkomma i en elbil. Några saker du bör kolla lite extra på när du jämför elbilsförsäkringar är:

1. Maskinskadeförsäkringen är en viktig del i bilförsäkringar som skyddar de flesta mekaniska delar i din bil. Tyvärr slutar denna försäkringen att gälla när din bil har rullat ett visst antal mil eller efter en viss ålder, beroende på vilken som kommer först. För dig som har en elbil så bör du slänga ett extra öga och jämföra vilket försäkringsbolag som ger längst maskinskadeförsäkring för elbilar.
2. Hur ser omfattningen ut och vilken ersättning kan du få för skador på batteriet samt kylsystemet? Just dessa två punkter är något som mer eller mindre är givet för alla elbilsförsäkringar. Vad som kan skilja sig är däremot hur stor ersättning och om det finns några begränsningar. Vi rekommenderar därför att du kollar lite extra på dessa delar när du jämför bilförsäkringar för din elbil.

Kan man jämföra bilförsäkringar utan att ange personnummer?

Ja, det går att jämföra bilförsäkringar utan att ange personnummer. Genom jämförelsetjänster som våran behöver du inte ange varken ditt för att kunna jämföra bilförsäkringar.

Den vanligaste anledningen till att många inte vill uppge sitt personnummer, telefonnummer eller e-post i samband med att man jämför bilförsäkringar är för att de inte vill bli kontaktade utav försäkringsbolagets säljare efteråt. Genom att använda vår tjänst på Försäkras.se så får du tillgång till samtliga försäkringsbolag bilförsäkringar och kan enkelt jämföra de prisexempel vi har tagit fram. Då vi inte samlar in eller ber om ditt personnummer eller liknande så kommer vi aldrig att kontakta dig vid ett senare skede, vare sig du redan har tecknat en ny bilförsäkring eller ej.

OBS: Det är viktigt att komma ihåg att de prisexempel som du hittar hos oss är de vad det hade kostat oss att försäkra en bil. Även om du jämför samma bil som vi hade i vår jämförelse så kommer du få ett helt annat pris.

Tänk på detta när du jämför bilförsäkringar:

• Försäkringens innehåll
• Tilläggsförsäkringar
• Premie och självrisk
• Försäkringsvillkoren
• Säg upp din gamla bilförsäkring (om du ska byta)

1. Försäkringens innehåll

Försäkringens innehåll är det absolut viktigaste när du jämför bilförsäkringar. Här behöver du bestämma dig hur väl försäkrad du ska vara och hur mycket du är villig att betala. Du kan välja mellan följande försäkringar: trafikförsäkring, halvförsäkring och helförsäkring. Medans helförsäkringen ger dig det bästa skyddet, så är det också den försäkring som kostar mest.

2. Tilläggsförsäkringar

När du väl har bestämt dig vilken försäkring du vill ha, då ska du se över vilka tilläggsförsäkringar du behöver. Hyrbil, självriskreducering och assistansförsäkring är typiska moment som man ibland måste lägga till. Känner du däremot att du klarar dig utan tilläggsförsäkringar, så är det helt okej.

3. Premie och självrisk

I samband med att du ansöker om en bilförsäkring har du möjlighet att välja hur stor självrisk du ska ha. Du kan välja mellan en hög eller låg självrisk. Väljer du en högre självrisk, då blir din premie lägre.Tvärtemot gäller om du väljer en låg självrisk. En låg självrisk innebär att din försäkring kommer att kosta mer.

4. Försäkringens villkor

Precis som för alla avtal, oavsett om du ska köpa ett abonnemang, ta ett lån eller köp något på avbetalning så ska du läsa igenom villkoren. Det kanske viktigaste att ta reda på i villkoren är om du har någon ångerrätt och när försäkringen börjar gälla. Tänk även på att försäkringen måste gälla från den dag som du köper bilen.

5. Ska du byta bilförsäkring?

Om du redan har en bilförsäkring och har hittat en ny, glöm inte att säga upp den gamla försäkringen. Säger du inte upp den gamla försäkringen finns det risk att du betalar för två försäkringar.